La mora bancaria de las familias se mantuvo en junio en 12,8%, luego de 19 meses consecutivos de aumento, según el último Informe de Bancos del Banco Central de la República Argentina

En paralelo, la irregularidad del crédito al sector privado bajó apenas y quedó en 7,6% en el total del sistema

Señales mezcladas en los hogares

El organismo señaló que el comportamiento fue dispar según el tipo de financiamiento. Las tarjetas de crédito mostraron una baja en su nivel de atraso y ayudaron a moderar el promedio del segmento familiar

En cambio, los préstamos personales y los prendarios registraron un aumento en su mora durante el mes. Los hipotecarios, por su parte, no mostraron cambios relevantes

En términos interanuales, la mora de los hogares más que se duplicó: pasó de 5,2% en junio de 2025 a 12,8% en junio de este año

Empresas, riesgo y seguimiento oficial

El financiamiento a las compañías presentó un índice de irregularidad de 3,5%. Hubo leves subas en construcción, comercio e industria, mientras que la producción primaria anotó una pequeña baja

El Banco Central también sigue la probabilidad de default estimada, un indicador que mide cuántos deudores pasan de estar al día a entrar en atraso. En junio, ese índice del crédito al sector privado cayó 0,2 puntos porcentuales frente al mes previo

En el Gobierno observan el cuadro con atención y sostienen que habría señales iniciales de reversión después de un salto fuerte de la mora en los últimos 18 meses. La semana pasada, el equipo económico se reunió con bancos para repasar los datos más recientes, en un encuentro de seguimiento sin medidas directas sobre la operatoria

Desde la autoridad monetaria descartaron fijar topes a las tasas de interés. La estrategia oficial apunta a que la recuperación del crédito ayude a bajar la irregularidad y a que los bancos ofrezcan planes de refinanciación acordes con la situación de las familias con atrasos

Según estimaciones de Economía, las entidades están ofreciendo tasas anuales de entre 20% y 25% a tres años para clientes morosos

Por qué el indicador tarda en reflejar mejoras

Fuentes del Banco Central remarcaron que hay un desfase entre la mejora en los pagos y su impacto en las estadísticas. Aun cuando una familia regulariza su deuda, la baja en los datos oficiales puede demorarse varios meses por razones administrativas

Santiago Bausili afirmó que la mora no suele moverse con saltos bruscos en el corto plazo y que su evolución es más parecida a una onda. Como ejemplo, explicó que una persona que refinancia su crédito permanece nueve meses en la categoría 5, asociada a deuda incobrable, antes de pasar a la categoría 1, cuando ya figura al día