El ministro de Desregulación y Transformación del Estado, Federico Sturzenegger, salió a defender la nueva línea de créditos del Banco Nación para comprar autos y respondió a las críticas por la tasa UVA más 19% anual para quienes cobran sus haberes en la entidad

Su argumento no se centró en abaratar el financiamiento, sino en resaltar el plazo de hasta cinco años y la posibilidad de que esta oferta expanda el mercado automotor. Según planteó, si hay demanda aun con estas condiciones, otros bancos e inversores podrían sumar propuestas más competitivas

Un crédito más largo, la clave del esquema

La línea, incorporada este lunes a +Autos con BNA, permite financiar hasta el 100% del valor de autos, pickups y utilitarios 0km o usados de hasta 10 años, sin prenda y por hasta $100 millones. Los préstamos UVA tienen plazos de entre 12 y 60 meses

Para quienes acreditan haberes o jubilaciones en el banco, la tasa es UVA más 19% TNA. Para el resto, asciende a UVA más 25%. Como el capital se actualiza por UVA, ligado a la inflación, la cuota inicial más baja no se mantiene fija en el tiempo

Sturzenegger tomó como ejemplo un préstamo de $10 millones. Según su cálculo, a cinco años y con una tasa del 19%, la cuota inicial rondaría los $260.000 mensuales. El simulador difundido por el banco muestra una cifra algo superior: $292.656 para un cliente que cobra allí sus haberes

El ministro remarcó que el plazo pesa más de lo que parece en el valor inicial de la cuota. Sostuvo que, si la tasa bajara del 19% al 12% sin cambiar el plazo, el pago mensual caería a unos $222.000. En cambio, si se mantuviera la tasa del 19% pero se acortara el plazo de cinco a tres años, la cuota subiría a cerca de $366.000

La contracara es que un plazo más extenso también prolonga la exposición a la actualización por UVA. Por eso, la conveniencia del crédito depende de la evolución de la inflación, de los ingresos del tomador y del costo total del financiamiento

Las alternativas que ofrece el mercado

La discusión se da en un escenario en el que las automotrices también buscan sostener ventas con financiamiento, aunque con montos y plazos generalmente menores a los del Banco Nación

Durante septiembre hay varias opciones a tasa 0. Fiat ofrece hasta $28 millones a 18 meses para Cronos, Pulse, Fastback y Toro. Jeep llega a $28 millones a 24 meses para el Compass Sport. Peugeot dispone de hasta $18 millones a tasa 0% durante 18 meses para toda su gama, y Toyota permite financiar hasta $30 millones a 18 meses para la Hilux SRV+

Chevrolet tiene planes que, según modelo y monto, alcanzan los 24 meses a tasa 0. Renault llega hasta los 30 meses, aunque con topes más bajos a medida que crece el plazo

También aparecen alternativas UVA entre las terminales. Fiat, Jeep, Peugeot, Citroën, DS y Leapmotor, entre otras marcas de Stellantis, ofrecen este mes créditos ajustables por UVA con TNA 0 y plazos de entre 24 y 36 meses

Sturzenegger cuestionó además las promociones que los concesionarios presentan como “tasa 0”. Según dijo, ese financiamiento no es gratis porque su costo puede trasladarse al precio del vehículo. A su juicio, resulta más claro separar el valor del auto y el costo del crédito

Su hipótesis más ambiciosa apunta al mercado de capitales: que el Banco Nación funcione como prueba de demanda y que, si hay suficiente interés, aparezcan privados dispuestos a fondear préstamos similares. Incluso mencionó la posibilidad de emitir instrumentos que remuneren a los ahorristas con tasas del orden de CER más 15% o 16% para canalizar esos fondos hacia créditos automotores

Ese escenario, aclaró la propia lógica del planteo, no sería inmediato ni automático, sino una posibilidad a futuro si el mercado responde