El Gobierno activó un nuevo esquema para impulsar el crédito hipotecario en la Argentina y, al mismo tiempo, darle oxígeno al mercado de la construcción. La pieza central del programa es el Fondo de Garantía de Sustentabilidad (FGS) de la Anses, que pasará a tener un papel directo en el financiamiento de vivienda

Creado en julio de 2007, el FGS fue pensado como un resguardo para respaldar el pago de jubilaciones y pensiones. Su patrimonio se integra con títulos públicos, acciones, plazos fijos, obligaciones negociables y préstamos a provincias, jubilados y beneficiarios de asignaciones. Con el tiempo, además, empezó a canalizar recursos hacia proyectos productivos e infraestructura

Un fondeo de $2 billones

El plan oficial se llama “Programa de licitación de Plazos Fijos con destino a crédito hipotecario” y prevé un total de $2 billones aportados por el FGS. El mecanismo consiste en que el fondo constituya depósitos a plazo fijo en pesos, ajustables por UVA más un interés adicional, y que los bancos compitan para captarlos

Esos recursos deberán destinarse de manera exclusiva a préstamos hipotecarios para compra, construcción, ampliación o refacción de la primera vivienda. El esquema contempla dos plazos: uno a un año, con tasa mínima de UVA más 2,50%, y otro a cinco años, con tasa mínima de UVA más 4,50%

Cada licitación pondrá en juego $200.000 millones y cada entidad financiera podrá quedarse con hasta el 20% del monto convocado. Una vez adjudicado el depósito, el banco tendrá 90 días corridos para convertirlo en créditos hipotecarios. La primera ronda estaba prevista para la semana siguiente al anuncio

Qué condiciones tendrán los préstamos

El programa también fija las reglas para los créditos que se otorguen con este fondeo. La tasa máxima que podrán cobrar los bancos será de UVA más 7,50%, mientras que el plazo mínimo será de 15 años, sin tope máximo

El monto de cada préstamo no podrá superar el equivalente a 150.000 UVA, una cifra cercana a los USD 200.000 al tipo de cambio actual. En la práctica, el valor promedio histórico de los créditos hipotecarios ronda los USD 80.000

Para ilustrar el alcance de la medida, el Ministerio de Economía difundió un ejemplo: un crédito de USD 80.000 para comprar una propiedad valuada en USD 106.667, con financiamiento del 75% del valor del inmueble. A 25 años y con una tasa de UVA más 7%, la cuota inicial sería de $865.098

Al estar indexado por UVA, el valor de las cuotas se ajustará con la inflación. El cálculo oficial no incluye gastos adicionales como escritura o trámites bancarios

Ingreso necesario para calificar

El Gobierno también precisó el ingreso familiar necesario para acceder a ese préstamo. Con una relación cuota-ingreso del 25%, se requiere un ingreso neto mensual de $3.460.391 por hogar

En esa referencia, cada integrante de la pareja debería percibir cerca de $1,7 millones de bolsillo para cumplir con las condiciones del crédito