Los créditos hipotecarios UVA recuperaron presencia en el mercado argentino desde 2024. Con bancos que modifican sus condiciones, la elección de la entidad puede generar diferencias importantes en la cuota inicial

Además de la tasa, quienes buscan financiar una vivienda deben analizar el monto disponible, el porcentaje que se puede cubrir del valor de la propiedad y los ingresos requeridos

Las tasas más competitivas

El Banco Provincia del Neuquén ofrece una TNA del 3,5% para clientes que acreditan sus haberes y tienen un paquete de productos. Esa tasa corresponde a préstamos de hasta $75 millones. Para montos de hasta $150 millones, sube al 8,5%

Para autónomos o monotributistas con paquete de productos, las tasas son del 4,5% para créditos de hasta $75 millones y del 9,5% para montos de hasta $150 millones

El Banco Municipal de Rosario dispone de los créditos hipotecarios NIDO, con una tasa fija del 4,2%. La línea está destinada a la compra de vivienda única y requiere, entre otras condiciones, residir en la provincia de Santa Fe

El Banco Ciudad redujo la tasa de sus préstamos hipotecarios al 6,5%. La línea está dirigida a la compra de primera vivienda familiar y permanente en la ciudad de Buenos Aires. También establece un límite de hasta 80 m² y un valor máximo de US$2280 por metro cuadrado

En el Banco Nación, la tasa es del 6,7% para vivienda única y de ocupación permanente cuando el solicitante cobra sus haberes en la entidad y compra una propiedad de hasta 210.000 UVAs

Entre los bancos privados, ICBC ofrece una tasa del 6,9%. BBVA, Macro, Hipotecario, Galicia, Supervielle, Santander, Credicoop, Patagonia y los bancos del Grupo Petersen aplican tasas del 7,5%

La diferencia entre las tasas puede modificar de manera significativa el valor de la primera cuota y, en consecuencia, los ingresos necesarios para acceder al préstamo

Los ingresos mínimos para solicitar un crédito

Algunas entidades no fijan un ingreso mínimo, pero otras establecen montos específicos

  • Banco Credicoop: ingresos superiores a $3.500.000.
  • Banco del Sol: ingresos mínimos de $1.000.000.
  • ICBC: ingresos iguales o superiores a $1.400.000.
  • BBVA: ingresos equivalentes como mínimo a cuatro salarios mínimos, vitales y móviles, es decir, $1.535.200.
  • Santander: $2.240.000 para la compra de vivienda permanente.
  • Supervielle: ingresos superiores a $3.000.000.
  • Patagonia: ingresos mínimos de $1.000.000.

En todos los casos, la cuota inicial debe representar como máximo la cuarta parte de los ingresos del solicitante o del grupo de solicitantes. Por eso, aun cuando un banco no establezca un ingreso mínimo, es necesario demostrar capacidad de pago

Las tasas, los requisitos y el contexto financiero convierten el acceso a la vivienda en un desafío para muchas familias. Aunque los créditos hipotecarios volvieron a ofrecerse, sus condiciones todavía limitan el alcance para buena parte de los trabajadores

Cuánto se paga por cada US$10.000 financiados

Para un plazo de 20 años, estos son los valores de la cuota inicial por cada US$10.000 prestados

  • BBVA: $105.931, con una tasa del 7,5%.
  • Brubank: $155.835, con una tasa del 12%.
  • Ciudad: $102.294, con una tasa del 6,4%.
  • Comafi: $122.047, con una tasa del 9,5%.
  • Credicoop: $122.047, con una tasa del 7,5%.
  • Galicia: $122.047, con una tasa del 7,5%.
  • Hipotecario: $140.442, con una tasa del 7,5%.
  • ICBC: $116.550, con una tasa del 6,9%.
  • Macro: $122.047, con una tasa del 7,5%.
  • Nación: $97.760, con una tasa del 6,7%.
  • Patagonia: $122.047, con una tasa del 7,5%.
  • Santander: $122.047, con una tasa del 7,5%.
  • Supervielle: $122.047, con una tasa del 7,5%.