En una semana decisiva para el crédito hipotecario, Banco Macro anunció una baja en la tasa de sus préstamos para vivienda. La entidad redujo la TNA de su línea UVA al 7,5%, desde el 8,5% vigente hasta agosto, y la dejó en el máximo previsto por el Gobierno para los futuros préstamos que se otorguen con fondos del Fondo de Garantía de Sustentabilidad (FGS)

La nueva propuesta está dirigida a clientes del Plan Sueldo Selecta y también a sus hijos, que podrán solicitar el financiamiento de manera individual y con las mismas condiciones preferenciales

La línea puede usarse para comprar una vivienda, mejorarla, ampliarla o refaccionarla, y tendrá alcance nacional. Además, el plazo de financiación será de hasta 20 años

Ese punto resulta central en el mercado hipotecario actual, donde la relación entre la cuota y los ingresos demostrables suele ser uno de los principales filtros de acceso al crédito

Una señal antes de la licitación

La decisión se conoció pocos días después de que el ministro de Economía, Luis Caputo, anunciara un nuevo esquema para intentar resolver la falta de fondeo de largo plazo del sistema hipotecario

El programa prevé que el FGS coloque hasta $2 billones en depósitos a plazo fijo en bancos, con la condición de que esas entidades destinen esos recursos a nuevos créditos hipotecarios para primera vivienda. Las licitaciones serán de hasta $200.000 millones cada una

La primera se realizará entre este jueves y viernes y funcionará como una prueba inicial para medir el interés de las entidades financieras

Según lo establecido, los bancos podrán tomar depósitos a un año con una tasa del 2,5% o a cinco años desde 4,5%, ambas en UVA. Cada entidad podrá quedarse con hasta el 20% de los fondos ofrecidos en cada licitación y tendrá 90 días para transformarlos en nuevos préstamos hipotecarios

Los créditos otorgados con ese fondeo deberán cumplir condiciones específicas: no podrán tener una tasa superior al 7,5%, tendrán un plazo mínimo de 15 años, un monto máximo equivalente a 150.000 UVA por operación y deberán destinarse a la adquisición, construcción, ampliación o refacción de la primera vivienda

En ese contexto, el movimiento de Banco Macro cobra relevancia porque el banco ya llevó su tasa al mismo nivel que el tope definido para el nuevo programa, incluso antes de conocerse el resultado de la primera licitación

Eso no implica, sin embargo, que la línea anunciada ya esté fondeada con recursos del FGS. La licitación todavía no se realizó y recién después de la adjudicación se sabrá qué bancos participan y qué montos obtiene cada uno

“Bajamos la tasa a 7,5% y volvemos a ofrecer plazos de hasta 20 años para la financiación hipotecaria. Con esta actualización buscamos dar una señal concreta al mercado”, señaló Juan Parma, CEO de Banco Macro. También sostuvo que la mejora en las condiciones permite proyectar la compra o mejora de una vivienda con una cuota más accesible