El Gobierno puso en marcha un programa de licitación de plazos fijos orientado a crédito hipotecario por un total de $2 billones. La iniciativa busca que los bancos accedan a fondeo de mayor plazo para ampliar la oferta de préstamos destinados a vivienda

Cómo funciona el esquema

La herramienta consiste en la licitación de recursos del Fondo de Garantía de Sustentabilidad (FGS) de la Anses para conformar depósitos a plazo fijo en pesos ajustados por UVA más un spread

Ese fondeo tendrá un destino específico: créditos hipotecarios para personas humanas destinados a compra, construcción, ampliación o refacción de la primera vivienda

El programa prevé licitaciones por $200.000 millones hasta completar un total de $2 billones. La primera subasta está prevista para el año próximo

Según la explicación oficial, el objetivo es resolver el descalce entre los depósitos bancarios, que suelen ser de corto plazo, y los créditos hipotecarios, que se extienden durante 15, 20, 25 o 30 años

Qué condiciones tendrá la licitación

El plan se organizará en dos tramos, cada uno con un plazo y una tasa mínima para los depósitos que reciban los bancos

Las tasas fijadas funcionan como piso, por lo que cada entidad podrá presentar ofertas superiores si quiere adjudicarse fondos

Además, cada banco podrá ofertar hasta el 20% del monto de cada licitación, que será de $200.000 millones por ronda

Qué deberán hacer los bancos con el dinero

Los fondos obtenidos no podrán destinarse a cualquier uso. Deberán aplicarse a créditos hipotecarios para primera vivienda y dentro de los 90 días corridos desde la constitución del depósito

Los préstamos deberán respetar tres condiciones centrales: una tasa equivalente a UVA más 7 puntos, un plazo mínimo de 15 años y un tope de 150.000 UVA por operación

Ese límite equivale, según se informó, a cerca de USD 200.000

A quién alcanza y qué impacto espera el Gobierno

Durante la presentación oficial se informó que el crédito hipotecario promedio ronda los $114 millones. Con esa referencia, el equipo económico estimó que el programa podría alcanzar entre 17.000 y 18.000 familias

Como ejemplo, se planteó el caso de una vivienda de USD 106.000. Si el banco financiara el 75% del valor, el préstamo sería de unos USD 80.000, o cerca de $114 millones

En ese escenario, con una tasa de UVA + 7 y un plazo de 25 años, la cuota mensual sería de $865.000. Si esa cuota representara el 25% del ingreso, el ingreso neto necesario sería de $3.460.000

Con un ingreso neto promedio de $1.800.000, el Gobierno sostuvo que una pareja joven con ambos salarios podría calificar para acceder al crédito

El rol del FGS

Desde el Fondo de Garantía de Sustentabilidad indicaron que el organismo trabajó durante varios meses junto con el Ministerio de Economía y Capital Humano para diseñar una alternativa para el mercado hipotecario

También señalaron que hoy el crédito hipotecario mueve unos $300.000 millones mensuales y que el aporte previsto de $2 billones significaría un salto relevante sobre ese nivel

Además, remarcaron que el FGS tiene como mandato principal la rentabilidad y la seguridad, y como objetivo secundario contribuir a la macroeconomía

En esa línea, se informó que al inicio de la gestión de Javier Milei el fondo tenía USD 30.000 millones en activos y que actualmente alcanza USD 80.000 millones