El regreso de los créditos hipotecarios UVA modificó las condiciones del mercado inmobiliario argentino. Para comparar las alternativas no alcanza con observar la tasa: también es necesario revisar el porcentaje de financiamiento, el tope del préstamo y el ingreso exigido

Las tasas más competitivas

El Banco Provincia del Neuquén ofrece una TNA de 3,5% para clientes que acreditan sus haberes y tienen un paquete de productos, en créditos de hasta $75 millones. Para montos de hasta $150 millones, la tasa sube al 8,5%. En el caso de autónomos y monotributistas con paquete de productos, las tasas son de 4,5% y 9,5%, respectivamente

El Banco Municipal de Rosario ofrece una tasa fija de 4,2% mediante los créditos hipotecarios NIDO. La línea está destinada a la compra de vivienda única y requiere, entre otras condiciones, residir en la provincia de Santa Fe

El Banco Ciudad redujo su tasa hipotecaria al 6,5%. La línea está disponible para vivienda única, familiar y permanente en la ciudad de Buenos Aires. Además, contempla un límite de hasta 80 m² y un valor máximo de US$2280 por metro cuadrado

El Banco Nación aplica una tasa de 6,7% para quienes cobran sus haberes en la entidad y compran una vivienda única y de ocupación permanente cuyo valor no supere las 210.000 UVAs

Entre los bancos privados, ICBC mantiene una tasa de 6,9%. BBVA, Macro, Hipotecario, Galicia, Supervielle, Santander, Credicoop, Patagonia y los bancos del Grupo Petersen ofrecen tasas del 7,5%

Los ingresos que piden los bancos

Los ingresos mínimos exigidos van desde aproximadamente $850.000 hasta $5 millones mensuales. Sin embargo, alcanzar ese piso no garantiza obtener el monto solicitado. En la mayoría de las entidades, la primera cuota no puede superar el 25% de los ingresos netos del solicitante o del grupo familiar

  • Banco Credicoop: más de $3.500.000.
  • Banco del Sol: $1.000.000.
  • ICBC: $1.400.000 o más.
  • BBVA: cuatro salarios mínimos, vitales y móviles, equivalentes a $1.564.800 a la fecha.
  • Santander: $2.240.000 para vivienda permanente.
  • Supervielle: más de $3.000.000.
  • Comafi: $5.000.000.
  • Hipotecario: más de 2,2 salarios mínimos, vitales y móviles, equivalentes a $860.640.
  • Patagonia: $1.000.000 o más.

En todos los casos, la cuota inicial debe representar la cuarta parte de los ingresos del solicitante o de los solicitantes. Por eso, incluso cuando un banco no fija un ingreso mínimo explícito, la relación entre cuota e ingresos sigue siendo un requisito central

Cuánto se paga por cada US$10.000

Para un préstamo a 20 años, la cuota inicial por cada US$10.000 prestados varía según la tasa de cada entidad

  • Nación: $97.760, con una tasa del 6,7%.
  • BBVA: $105.931, con una tasa del 7,5%.
  • Ciudad: $102.294, con una tasa del 6,5%.
  • ICBC: $116.550, con una tasa del 6,9%.
  • Patagonia: $116.490, con una tasa del 7,5%.
  • Comafi: $122.047, con una tasa del 9,5%.
  • Credicoop: $122.047, con una tasa del 7,5%.
  • Galicia: $122.047, con una tasa del 7,5%.
  • Macro: $122.047, con una tasa del 7,5%.
  • Santander: $122.047, con una tasa del 7,5%.
  • Supervielle: $122.047, con una tasa del 7,5%.
  • Hipotecario: $140.442, con una tasa del 7,5%.
  • Brubank: $155.835, con una tasa del 12%.

La diferencia entre las tasas puede modificar de manera significativa la primera cuota y, por esa vía, los ingresos necesarios para acceder al crédito. Así, aunque los préstamos hipotecarios volvieron a estar disponibles, sus requisitos todavía los mantienen fuera del alcance de buena parte de las familias